套现，套取现金的简称，一般是指用违法或虚假的手段交换取得现金利益。 多用于信用卡套现、公积金套现、证券套现等。根据两高《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，套现是指违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金。[1]在中国银联的《银联卡收单机构商户风险管理规则》中对套现行为的定义是:商户与不良持卡人或其他第三方勾结，或商户自身以虚拟交易套取现金。
中文名套现
方法虚假或违法的交换
领域金融[2]
外文名Cash
目的获利
基本概念
什么是信用卡套现，为什么要套现？
所谓套现是指信用卡持卡人运用某种手段绕过银行正常提款手续，以刷卡名义将消费款转换为现金提出的过程。通过套现，持卡人可以不向银行支付费用而从信用卡中提出现金。
我们知道，一般的信用卡都有提现功能，那么套现和普通的提现有什么区别呢？持卡人为什么不直接提现而要大费周章，甚至冒着违反法律的风险进行套现呢？
这是因为正常的ATM或银行柜面提现需要支付手续费和利息，且一般信用卡的提现额度只有授信透支额的30%-50%甚至更少。通过套现，持卡人就可以绕过银行的提现收费，变相的得到了一笔无息贷款，同时还能享受银行针对刷卡消费而设立的免息期、最低还款额、积分等优惠措施。
法律规定
为什么说信用卡套现是违法的？
中国人民银行就颁布并实施的《信用卡业务管理办法》明文规定，持卡人[3]不允许利用信用卡套取现金以及恶意透支；《银行卡业务管理办法》中规定，利用银行卡及其机具欺诈银行资金的，根据《中华人民共和国刑法》及相关法规进行处理；中国人民银行和银监会发出的《关于预防信用卡风险有关问题的通知》中，明确规定持卡人套现和商户提供套现服务属违法行为。从获得通过的《反洗钱法》和《银行卡管理条例》的情况来看，信用卡套现行为将会进一步受到监管。
套现方式
根据上述法律法规，任何非正常的从信用卡中套出现金的行为都属违法，恶意透支和套现不但会被打入信用黑名单，更要承担法律责任。但是，由于信用卡消费的复杂性，目前仍然存在一些合法套现的情况。
1.替友刷卡买单
如果有朋友正好打算购买家具、品牌电脑这些大件商品的时候，不妨拿出你的信用卡炫一下，在指定商家购物可是享受特殊折扣的。朋友有通财之义，帮朋友刷一下卡当然不会触犯法律。
点评：持卡人得到了现金，朋友得到了信用卡购物折扣，银行同样能向商家收到这笔交易的手续费，这种套现不会对任何人造成损失。不过，可惜的是有朋友购买大件物品的情况毕竟是少数，如果是不熟识的朋友还要担心拖欠问题，这种方法实用性较低。
安全指数：五星
实用指数：三星
提示：家里的事也应该关心一下了，家人要买什么东西可不要忘了你的信用卡折扣。
2.通过商家退货实现套现
据网友透露，他在超市刷卡购物买错了牌子，去退货的时候收银mm说：“三天后再过来，到时钱从银行划到超市，超市直接退你现金。”这位网友表示：这实际上就实现了光明正大的套现。
但是，信用卡消费时，银行会向商家收取一定比例的手续费，一家大型商家往往会把退货款项打回消费者的信用卡账户，以求免去这笔费用。同时，信用卡消费退货需经过商家、收单行、发卡行等几个机构、数道结算程序，这一过程通常需要15天到20天，很不方便。因此，如果消费者要求现金退货的话就要与商家进行协商，一般商家都会同意，但会要求消费者承担刷卡手续费，这笔费用与银行提现手续费大致相当。
点评：持卡人得到了免息的现金贷款，但要支付２％左右的手续费。退货属于商家正常经营活动的一部分，要求退取现金是因为信用卡退款到帐过慢，这种方法对商家和银行都没有损失。
安全指数：四星
实用指数：四星
提示：部分商家会与持卡者串谋套现以向持卡人收取额外的手续费，虚假交易套取现金，属违法行为。
3.通过C2C在线交易网站套现
利用互联网上的C2C电子商务网站，用自己的信用卡在网站的注册帐户内直接充值后申请提现，或注册多个帐户制造虚假交易躲过网站对充值资金使用过程的审查，这边发货那边确认收货最后申请提现。这种方法适用的网站有：淘宝网支付宝、腾讯拍拍网的财付通、“易趣”网等在线交易网站，以及提供国际支付业务的“贝宝”网站。
以淘宝网为例，注册两个淘宝帐户后用帐户A“刷卡”购买帐户B出售的物品，帐户B收到钱款即可申请银行卡提现，支付宝会把款项转入帐户B指定的银行帐号（可以是借记卡）。这种方法最好是找一个朋友进行配合，尽量模拟现实交易，比如不要在同一IP登陆两个帐户，帐户B确认收货应该在“收到货物”之后，帐户A和帐户B所用银行卡不能有所关联，否则可能会被网站查处。
由于C2C网站已经成了信用卡套现的重灾区，银行和网站方面查处较严，一些在线购物网站就成了更安全的套现对象。这些网站的预付款虽然不能直接提现，但往往有人长期以一定比率进行回收。不过由于要通过第三方交易，这种方法可能遭遇诈骗。
点评：目前支付宝网站已成立专门小组对非法套现进行监控，并做出没有经过交易的预存款不得提现的规定，一些银行信用卡也对网上支付限制了额度。因此，这种方法可一不可再，被查处的风险较大，就有网友自爆其多次套现遭支付宝查处的经历。
安全指数：三星
实用指数：五星
4.刷卡购买手机充值卡
大名鼎鼎的中国移动信用卡套现的最爱，中国移动具有手机号码绑定银行卡、发短信就能通过银联指令充值话费等功能，还可以在移动营业厅刷卡充值或刷卡购买话费充值卡，最重要的是中国移动推出了销号现金退话费功能。
去营业厅刷卡买大量话费充值卡，充进电话号码以后，带上身份证，去中国移动的营业厅销号退款吧，推荐购买500元或者300元一张的大额充值卡，否则光是充值就得上百次才能完成。
点评：由于各地移动公司政策不一，在实行前一定要进行仔细咨询。例如江苏移动只限全球通用户可以销号退款，而且充值卡充值不退，只退现金充值的部分。
安全指数：三星
实用指数：三星
5.刷卡购买机票
同样属于大公司退款漏洞，只不过受害对象换成了航空公司。中国国际航空公司和南方航空公司规定头等舱只要是在起飞前24小时退票，即可全额现金退票，但不包含误机状态下改签过的头等舱机票，卡友就是利用这个漏洞进行刷卡买机票套现。据了解，必须在上述两家航空公司在当地的自建营业厅刷卡购票并出票才能如此操作，其它的机票代办点购票出票，大多是不遵守上述两家航空公司此项规定的，都要收退票费。当然在国航易订飞、南航电子客票网站上订票退票的，款项会被划回付款的贷记卡，堵住了漏洞。很多“玩家”卡友就是采取这种途径轻易购买F舱机票，然后又提前退票获得退款来套现的。
点评：想必这个漏洞很快会被堵上，应用着请咨询对应航空公司。
安全指数：五星
实用指数：四星
非法套现危害巨大
信用卡套现活动的社会危害非常大。对银行而言，这些以提取现金为目的的信用卡融资很容易转化为银行的高风险贷款，加大了银行经营风险，破坏了社会诚信环境。对持卡人而言，通过不法商户或所谓中介公司进行信用卡套现存在诸多风险。
一般商户要等银行金额到账后，才会将现金给持卡人，这就可能存在不法商户卷款逃脱的风险。另一方面，如果有消费者通过广告中的中介公司办卡，很可能被这些公司欺骗，根本拿不到信用卡，套现的钱也到了中介公司手中。此外，如果持卡人通过不法分子实施信用卡套现后，很有可能会被人民银行列入全国联网的信用黑名单。一旦被列入黑名单，持卡人将很难再从银行获得贷款。
现代社会讲求诚信做人，信用卡套现实属不得以而为之，自做聪明恶意透支只会害人害已。
6、空卡套现
空卡套现其实也是一种使用信用卡套取现金的方法，下面简单介绍一下信用卡空卡套现。
常规的信用卡套现是指持卡人通过很多套现公司或其他机构将您的信用卡本身的信用卡额度内的金额全额刷卡刷出来，然后刷卡方当即给你现金，这种方法套现需要收取1.5-3%不等的手续费。
而空卡套现则是在您的信用卡信用额度用完的情况下从信用卡中套取现金，套取的金额可以是您的信用额度的数倍。这种套现完成起来相对比较困难，而且只有少数银行的信用卡可以空卡套现，而且手续费用也比较高，最高的达到25%，低的也有15%左右。通常是套现中介带你去苏宁电器或国美等一些商家购买电器，通过分期付款的方式刷卡买单。然后中介给你现金并收取手续费，至于买出来的商品，中介又会通过某些手段退回给商场。
无论使用哪种方法进行信用卡套现都是银行严格禁止的。一旦被银行发现可能会导致您的信用卡冻结，甚至影响您的个人信用记录，所以在实施套现之前务必慎重考虑。
行为分类
一是持卡人的个人行为，持卡人玩弄“他人消费刷自己的卡”的把戏，把别人购物的账刷进自己卡内以增加积分的方式，同时购物者再返还持卡人现金，这样对持卡人来说真可谓一举两得。因为许多银行在发行信用卡的同时都推出了增值服务，开展消费积分换礼品等活动，以刺激民众办卡和消费的热情。二是持卡人与商家或某些“贷款公司”、“中介公司”合作，持卡人通过付给商家手续费来获取套现。一般是利用商家的POS机进行虚假交易，将信用卡上的金额划走，商家或“贷款公司”、“中介公司”则当场付现(付给持卡人现金)，持卡人付给商家的手续费又低于银行。
三是持卡人利用一些网站或公司的服务而取得套现，如，借助“支付宝”或中国移动的“网上购买充值卡”的服务进行套现。
四是小额免手续费套现,方法是在某些商场或其他可以刷卡消费的地方,持卡人结账时使用现金付清,而收银员会先收现金待客人走后用自己的信用卡刷出对应的消费,从而达到小额套现的目的。
如,客人消费2000元并付了现金2000,在客人不知情的情况下,收银员用自己的信用卡刷出2000元消费,只要在信用额度内,可以无限次循环套现并无任何手续费。
总结：银行卡套现正在受到社会各界的广泛关注。然而在银监会发布关于信用卡套现活跃风险提示通知一个月后，信用卡套现依旧疯狂。走在街头，信用卡套现的宣传已经突破了过往的“牛皮癣”广告，堂而皇之地挂在了某些书报摊上。幸运地是，在“中国金融论坛：推进银行卡产业科学发展”上了解到，信用卡套现以及其他银行卡犯罪行为的界定很快将有法可依。
相关区别
套现与银行柜台或ATM上取现有什么差别？
取现[4]，指在银行柜台或ATM机上取现，一般跨行需要给银行3%的手续费，另外每天要支付银行万分之五的利息，取现额度一般也只是信用卡可透支额度的30%-50%，所以这个对于急需资金的准套现者来说是很有限制的。套现，属于消费，只是刷卡消费后，不是拿商品，而是商户给你同等金额的现金，套现是有免利息的时间的，一般是20-56天不等，同时可以全额度或翻倍额度套现。
社会危害
首先，信用卡套现增加了我国金融秩序中的不稳定因素。我国对于金融机构有严格的准入制度，对金融机构资金的流入流出都有一系列严格的规定予以监控。那些不法分子联合商户通过虚拟POS机刷卡消费等不真实交易，变相从事信用卡取现业务等行为却游离在法律的框架之外，违反了国家关于金融业务特许经营的法律规定，背离了人民银行对现金管理的有关规定，还可能为“洗钱”等不法行为提供便利条件，这无疑给我国整体金融秩序埋下了不稳定因素。另外，银行风险的增大，大量不良贷款的形成也将破坏社会的诚信环境，阻碍信用卡行业的健康发展。其次，非法提现对发卡银行的伤害是巨大的。绝大多数的信用卡都是无担保的借贷工具，只要持卡人进行消费，银行就必须承担一份还款风险。所以在通常情况下，银行通过高额的透支利息或取现费用来防范透支风险。可是，信用卡套现的行为恰恰规避了银行所设定的高额取现费用，越过了银行的防范门槛。特别是一些贷款中介帮助持卡人伪造身份材料，不断提升信用卡额度，银行的正常业务受到巨大的干扰，也带来了巨大的风险隐患。由于大量的套现资金，持卡人无异于获得了一笔笔无息无担保的个人贷款。而发卡银行又无法获悉这些资金用途，难以进行有效地鉴别与跟踪，信用卡的信用风险形态实际上已经演变为投资或投机的信用风险。一旦持卡人无法偿还套现金额，银行损失的不仅仅是贷款利息，还可能是一大笔的资产。
最后，对于持卡人个人而言，信用卡套现行为也给自己带来极大的风险。表面上，持卡人通过套现获得了现金，减少了利息支出，但实质上，持卡人终究是需要还款的，如果持卡人不能按时还款[5]，就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息，而且可能造成不良的信用记录，以后再向银行借贷资金就会非常困难，甚至还要承担个人信用缺失的法律风险。
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